Škody na vozidlech
Obsah:
Co dělat, když nastane nehoda
Bezprostředně po nehodě
Pokud nebude k dopravní nehodě přivolána policie, je nezbytné s dalším účastníkem dopravní nehody vždy sepsat společný záznam o dopravní nehodě (doporučujeme formulář vytisknout a vozit s sebou ve vozidle).
Společný záznam o dopravní nehodě musí být podepsán a obsahovat identifikaci místa a času dopravní nehody, jejích účastníků a vozidel, její příčiny, průběhu a následků.
Upozorňujeme, že novela zákona č. 168/1999 sb. o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla ukládá s účinností od 1.1.2010 poškozenému při uplatnění nároku povinnost předložit společný záznam o dopravní nehodě (§9, odst. 1). Tato povinnost je uložena i pojištěnému (§8, odst. 4), přičemž pojištěnému při nesplnění této povinnosti hrozí, že pojistitel proti němu uplatní právo na úhradu vyplacené částky (§10, odst. 1, písm. d).
Zapište si:
Pokud je následkem DN vaše vozidlo nepojízdné, kontaktujte vždy asistenční službu pojišťovny - Global Assistance. Jste-li viníkem DN, máte zpravidla nárok na asistenční služby od pojišťovny, u které máte pojištění odpovědnosti uzavřeno. Z titulu havarijního pojištění je zpravidla hrazen odtah nepojízdného vozidla. Číslo telefonu na Vaši asistenční službu (1220 nebo 841 105 105) máte uvedeno na asistenční kartě (k pojištění odpovědnosti, eventuálně k havarijnímu pojištění), nebo v tzv. asistenčním sešitě. Mějte na paměti, že v rámci pojištění odpovědnosti máte nárok na úhradu asistenční služby od viníka DN! Asistenční službu své pojišťovny volejte i v případě, kdy si nebudete jisti dalším postupem. Infolinku Kooperativy rovněž můžete využít k dotazu na nejbližší smluvní servis pojišťovny
Nepřijímejte nabídku poskytnutí asistenčních služeb od poskytovatelů, kteří se náhodně objeví na místě DN a nejsou smluvními asistenčními službami Vaší pojišťovny, eventuálně smluvními asistenčními službami pojišťovny dalšího účastníka DN (viníka DN).
Jak a kde oznámit škodu
Pojistnou událost nahlaste:
K hlášení škodné události si připravte:
Při osobním hlášení předejte pojišťovně "Záznam o dopravní nehodě" sepsaný s druhým účastníkem v případech, kdy nebyla nehoda šetřena Policií ČR. V ostatních případech zašlete jeho kopii následně s uvedením identifikačních znaků získaných při hlášení škody (číslo pojistné události, případně číslo hlášenky).
Upozorňujeme, že novela zákona č. 168/1999 sb. o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla ukládá s účinností od 1.1.2010 poškozenému při uplatnění nároku povinnost předložit společný záznam o dopravní nehodě (§9, odst. 1). Tato povinnost je uložena i pojištěnému (§8, odst. 4), přičemž pojištěnému při nesplnění této povinnosti hrozí, že pojistitel proti němu uplatní právo na úhradu vyplacené částky (§10, odst. 1, písm. d).
Zásadně neodstraňujte škodu na vozidle bez předchozí dohody s pojišťovnou, není-li to nezbytné z bezpečnostních, hygienických, ekologických nebo jiných závažných důvodů; v takovém případě pak zajistěte dostatečné důkazy o rozsahu poškození.
Na základě oznámení škody je zaregistrována škodná událost. Její desetimístné číslo Vám je zasláno formou SMS zprávy a tzv. registračním dopisem (pokud Vám ho již nesdělili při telefonickém nebo osobním oznámení škody). Toto číslo pak uvádějte při veškeré komunikaci s naší pojišťovnou ve věci předmětné události, především jím označujte veškerou korespondenci. Dále bude v dopise uveden seznam dokladů, jejichž předložení likvidátor považuje za nebytné pro vyřízení Vaší události.
Likvidace pojistné události z havarijního pojištění
Máte-li sjednáno u Kooperativy havarijní pojištění vozidla, je nezbytné škodnou událost oznámit. Případný "Záznam o dopravní nehodě" sepsaný s dalším účastníkem nehody oznámení škody nenahrazuje.
Pro prokázání škody na vozidle (v havarijním pojištění) vzniklé poškozením, zničením nebo odcizením vozidla potřebujete:
kromě dokumentů uvedených níže v tabulce, je zpravidla třeba doložit:
Pro prokázání škody na vozidle potřebujete:
| Druh nároku | Povaha nároku | Kdy se uplatní | Doklady prokazující nárok |
|---|---|---|---|
| náhrada za škodu na vozidle | škoda na vozidle, odtah nebo vyproštění poškozeného vozidla | po vyčíslení nákladů | doklady prokazující rozsah a výši nároku na plnění, jako např. doklady prokazující vlastnictví (kupní smlouva,technický průkaz, leasingová smlouva, nájemní smlouva...), doklady za opravu (smlouva o dílo, faktury, paragony...), doklady k odtahu, resp. vyproštění vozidla, doklady o případné neopravitelnosti poškozeného vozidla, odborná dobrozdání..., je možné doložit vlastní fotodokumentacie |
Likvidace pojistné události z povinného ručení – z pohledu poškozeného
Jste-li poškozen v důsledku dopravní nehody a pro vozidlo škůdce je sjednáno pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla u Kooperativy, uplatněte svůj nárok na plnění na základě údajů získaných od škůdce. Případný "Záznam o dopravní nehodě" sepsaný s dalším účastníkem nehody oznámení škody nenahrazuje.
K hlášení si připravte především:
Pro prokázání škody na vozidle potřebujete:
kromě dokumentů uvedených níže v tabulce, je zpravidla třeba doložit:
Pro prokázání škody vzniklé poškozením, zničením nebo ztrátou věci včetně škody vzniklé odcizením věci, pozbyla-li fyzická osoba schopnost ji opatrovat, potřebujete:
U škod vzniklých poškozením nebo zničením věci je nezbytné pro prokázání škody neodstraňovat škodu bez předchozí dohody s pojišťovnou, není-li to nezbytné z bezpečnostní, hygienických nebo jiných závažných důvodů. V takovém případě je důležité pořídit fotodokumentaci poškozené věci předtím, než ji začnete opravovat nebo než ji zlikvidujete.
Pro prokázání škody na movitých věcech a nemovitostech potřebujete:
| Druh nároku | Povaha nároku | Kdy se uplatní | Doklady prokazující nárok |
|---|---|---|---|
| náhrada za škodu způsobenou na movitých věcech | škoda na vozidle, odtah poškozeného vozidla, půjčovné za náhradní vozidlo, škoda na ostatních movitých věcech ve vlastnictví poškozeného, jako například oblečení, brýle, hodinky, šperky, telefon, fotoaparát, zavazadla, ale i nástroje, nářadí, drobná technika (zahradní, zemědělská, stavební...) atp.; v případě, že poškozený byl přepravován ve vozidle osoby, která za škodu odpovídá, pak jde pouze o movité věci, které měl poškozený v době škodné události na sobě nebo u sebe | po vyčíslení nákladů | doklady prokazující rozsah a výši nároku na plnění, jako např. doklady prokazující vlastnictví (kupní smlouva, potvrzení o zaplacení, leasingová smlouva, nájemní smlouva...), doklady za opravu (smlouva o dílo, faktury, paragony...), doklady k půjčovnému, doklady o neopravitelnosti poškozené věci, odborná dobrozdání..., je možné doložit vlastní fotodokumentaci |
| náhrada za škodu způsobenou na nemovitostech | škoda na nemovitostech, jejich součástech a příslušenství ve vlastnictví poškozeného, jako například poškozená zeď, plot, stojan benzínové pumpy, garážová vrata, svodidla, dopravní značení atp. | po vyčíslení nákladů | doklady prokazující rozsah a výši nároku na plnění, jako např. doklady o vlastnictví, doklady za opravu (smlouva o dílo, faktury, paragony...), odborná dobrozdání..., je možné doložit vlastní fotodokumentaci |
Pro prokázání škody na zdraví nebo usmrcením potřebujete:
| Druh nároku | Povaha nároku | Kdy se uplatní | Doklady prokazující nárok |
|---|---|---|---|
| bolestné | jednorázové odškodnění bolestí poškozeného | po ukončení léčení | posudek o bolestném vystavený ošetřujícím lékařem |
| ztížení společenského uplatnění (ZSU) | jednorázové odškodnění ZSU poškozeného | po ukončení léčení a ustálení zdravotního | posudek o ZSU vystavený ošetřujícím lékařem |
| účelné náklady spojené s léčením | léky, podpůrné prostředky a pomůcky nutné pro úspěšnou léčbu, rehabilitaci a rekonvalescenci poškozeného na doporučení ošetřujícího lékaře, které nejsou hrazeny z veřejného zdravotního pojištění a neexistuje vhodný ekvivalent krytý veřejným zdravotním pojištěním, cestovné osob, jejichž návštěva prokazatelně pozitivně působí na psychiku poškozeného při léčení, rehabilitace a rekonvalescence, náklady ošetřovatelské a pečovatelské služby atp. | po vyčíslení nákladů, po vystavení potvrzení ošetřujícím lékařem | faktury či účetní doklady za nákup zboží (léky, protetika atp.) nebo služeb (rehabilitace atp.), potvrzení ošetřujícího lékaře, výpočty cestovného, nákladů ošetřovatelských a pečovatelských služeb atp. |
| jednorázové odškodnění pozůstalých | jednorázové paušální odškodnění psychického strádání pozůstalých | kdykoli po vzniku nároku | oddací list, rodný list, úmrtní list, doklad prokazující otcovství, nájemní smlouva + evidenční list, svědecká výpověď o skutečnosti, že je osoba osobou blízkou a žila ve spol. domácnosti, rozhodnutí soudu o změně rodinných poměrů atp. |
| přiměřené náklady spojené s pohřbem | náklady na vypravení pohřbu nejsou-li kryty pohřebným, hřbitovní poplatky, náklady na zhotovení hrobu, desky na hrob a pomníku (do 20 000 Kč), hrobového příslušenství, náklady spojené s úpravou hrobu, cestovní výlohy a příspěvek na smuteční ošacení příslušníků rodiny a členů domácnosti zemřelého, další přiměřené náklady spojené s pohřbem (s přihlédnutím k místním zvyklostem), jako např. pohoštění účastníků pohřbu, květinová výzdoba související s pohřbem, hudebního doprovodu pohřbu atp. | po vyčíslení nákladů | faktury či účetní doklady za úhradu pohřbu, hrobu, příslušenství, ošacení, pohoštění, květin, hudby atp., smlouvy o dílo či kupní smlouvy o zhotovení či koupení hrobu a příslušenství nebo o jejich úpravách |
| náklady na výživu pozůstalým | náklady na výživu pozůstalým, kterým zemřelý výživu poskytoval nebo byl povinen poskytovat | po vyčíslení nákladů | potvrzení zaměstnavatele o ušlé mzdě zemřelého nebo doklady jako u ušlého zisku, potvrzení o příjmu pozůstalého, rozhodnutí správního orgánu o důchodech, rozhodnutí soudu o výživném atp. |
Pro prokázání ztráty na výdělku a ušlého zisku, potřebujete:
| Druh nároku | Povaha nároku | Kdy se uplatní | Doklady prokazující nárok |
|---|---|---|---|
| ztráta na výdělku za dobu pracovní neschopnosti | rozdíl mezi průměrným výdělkem poškozeného před poškozením a nemocenským | po ukončení pracovní neschopnosti | potvrzení zaměstnavatele o ušlé mzdě nebo doklady jako u ušlého zisku, potvrzení správního orgánu o vyplacených dávkách v nemoci |
| ztráta na výdělku po skončení pracovní neschopnosti či invaliditě | rozdíl mezi průměrným výdělkem poškozeného před poškozením a výdělkem dosahovaným po poškození s připočtením případného invalidního důchodu (PID) nebo částečného invalidního důchodu (ČID) | po ukončení pracovní neschopnosti | potvrzení zaměstnavatele o ušlé mzdě nebo doklady jako u ušlého zisku, popř. jiný doklad o poklesu výdělku, potvrzení správního orgánu o vyplacených dávkách v nemoci, rozhodnutí správního orgánu o přiznání PID či ČID |
| ztráta na důchodu | rozdíl mezi výší důchodu, na který poškozenému vznikl nárok, a výší důchodu, na který by mu nárok vznikl, nebýt ztráty na výdělku | po rozhodnutí správního orgánu o přiznání nižšího důchodu | rozhodnutí správního orgánu o přiznání důchodu, výpočet důchodu, na něž by nárok vznikl |
| ušlý zisk obecně | rozmnožení majetku poškozeného, které se dalo očekávat s ohledem na pravidelný běh věcí | po vyčíslení nároku | vlastní vyčíslení ušlého zisku, oprávnění k podnikatelské činnosti (výpis z obchodního rejstříku, živnostenský list či koncesní listina...), přiznání k dani z příjmů (za předchozí uzavřený kalendářní rok), výsledky hospodaření - rozvaha, výsledovka, výkaz zisku a ztrát (u práv. osoby), peněžní deník, účetní doklady k prokázání výše příjmů a výdajů (účty, výpisy z účtů, faktury...), doklady prokazující, že poškozený v době, kdy nemohl v důsledku škodné události vykonávat svoji činnost, měl zajištěnu práci a příjem by skutečně získával (objednávky, smlouvy s jinými subjekty, potvrzení objednavatele, že původně sjednaná zakázka byla zadána někomu jinému atd.). |
Pro prokázání účelně vynaložených nákladů spojených s právním zastoupením potřebujete:
| Druh nároku | Povaha nároku | Kdy se uplatní | Doklady prokazující nárok |
|---|---|---|---|
| účelně vynaložené náklady právního zastoupení | náklady právního zastoupení advokátem Advokátní komory České republiky v souladu s platnou legislativou | po vyčíslení nákladů | faktura za poskytnutí právních služeb, doklad o zaplacení..., mandátní smlouva atp. |
Nárok poškozeného na úhradu půjčovného
Jste-li poškozeným v důsledku dopravní nehody a uplatňujete nárok na pojistné plnění, máte v případě vzniku odpovědnosti za škodu nárok na náhradu skutečné škody v rozsahu stanoveném příslušnými ustanoveními Občanského zákoníku. Za skutečnou škodu se považují také vyšší náklady, které jste jako poškozený nucen vynaložit na provoz vypůjčeného vozidla ve srovnání s náklady, které byste jinak vynaložil na provoz svého vozidla, které však po určitou dobu nemohl použít v důsledku jeho poškození. Náklady na provoz vlastního vozidla jsou označovány jako pevné náklady a jsou odečítány od ceny dokládané ceny půjčovného.
Z hlediska příčinné souvislosti je nutné zkoumat, zda a v jakém rozsahu bylo vypůjčení vozidla za úplatu s ohledem na okolnosti daného případu skutečně nutným důsledkem škodné události. Jejím skutečným následkem přitom mohou být náklady jen v tom rozsahu, v jakém byly vynaloženy správně a účelně na vypůjčení náhradního vozidla, odpovídajícího poškozenému vozidlu.
Účelnost zapůjčení vozidla:
Pokud si nejste jistý, zda pojistitel bude považovat Vaše důvody pro zapůjčení náhradního vozidla za dostatečně odůvodněné, obraťte se se žádostí o posouzení Vašich důvodů na likvidátora, a to nejlépe prostřednictvím infolinky 841 105 105. Operátor Váš požadavek bezodkladně předá a likvidátor posoudí Vaši situaci.
Zásady posuzování přiměřenosti zapůjčení vozidla:
Z výše uvedených bodů pro Vás vyplývá jednoduchý závěr - při zapůjčení vozidla, při posuzování ceny nájemného a doby, po kterou budete mít vozidlo pronajato, postupujte tak, jako byste veškeré náklady nesl sám.
Při posuzování přiměřenosti se také posuzuje, zda by nebylo účelnější řešit dopravu po dobu opravy poškozeného vozidla jiným způsobem. Jde především o případy, kdy je zapůjčené vozidlo minimálně využíváno - v takovém případě by účelnějším řešením mohlo být využití služeb TAXI apod.
Doklady nezbytné k prokázání nároku na náhradu půjčovného:
Ceník maximálních sazeb půjčovného
Cenová mapa maximálních sazeb za denní půjčovné, které pojistitel akceptuje jako přiměřené při posuzování nároků poškozených na úhradu nákladů na zapůjčení náhradního vozidla. Ceník je členěn po jednotlivých krajích České republiky tak, aby sazby v něm uvedené co nejlépe odrážely konkrétní regionální podmínky.
Kompletní ceník najdete zde
Likvidace pojistné události z povinného ručení – z pohledu pojištěného
Pokud jste způsobil provozem svého vozidla (pojištěného u Kooperativy na odpovědnost za škodu způsobenou jeho provozem) škodu, oznamte tuto skutečnost bez zbytečného odkladu naší pojišťovně. Jde o Vaši povinnost zakotvenou v § 8 zákona č. 168/1999 Sb. Případný "Záznam o dopravní nehodě" sepsaný s dalším účastníkem nehody oznámení škody nenahrazuje.
K hlášení si připravte především:
Průběh likvidace škod
po telefonickém nebo osobním oznámení škody je pojištěný nebo poškozený do 3 hodin kontaktován technikem ohledně sjednání prohlídky poškozeného vozidla, která může proběhnout:
POZOR: neumožnění prohlídky poškozeného vozidla pověřeným pracovníkem pojišťovny může mít za následek odmítnutí pojistného plnění.
Vyžádání a ověření dokumentů provádí likvidátor v případě, kdy pro objektivní posouzení vzniku a rozsahu škody nemá dostatek podkladů, jako je např. fotodokumentace, vyčíslení výše škody, nabývací doklady, cenová nabídka (rozpočet), doklady k opravám, prokázání vlastnictví, číslo účtu atd.
Výši škody lze stanovit dvěma způsoby (vždy po dohodě s klientem):
Klient je informován dopisem o ukončení průběhu likvidace pojistné události, kde je mu sdělena výše pojistného plnění a způsob provedení platby (na účet, složenkou).
V případě, kdy v průběhu likvidace škody příslušný pracovník pojišťovny zjistí, že škodná událost je nelikvidní a tudíž nelze provést výplatu pojistného plnění, seznámí dopisem s tímto výsledkem klienta pojišťovny a sdělí mu důvody, proč nelze provést výplatu pojistného plnění.
Informace o aktuálním stavu škody
Chce-li klient zjistit aktuální stav likvidace škody (například zda ještě chybí dodat některé dokumenty, vznést dotazy, připomínky, apod.) může buď kontaktovat infolinku Kooperativy 841 105 105 (při kontaktu s pojišťovnou vždy uvádějte číslo škody) nebo ověřit aktuální stav on-line po zadání čísla škody zde.
Právní předpisy
Aktuální právní úprava oblastí práva, které se mohou týkat podmínek likvidace škod na vozidlech.
